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银行审核不严引发乱象信用卡诈骗案频发不严沈阳市基层法院方面透露

时间: 2025-06-19 20:34:47 来源: kbpa5t.hrtwrk.com 作者: 时尚

　　近年来，银行引银行信用卡诈骗案件逐年呈上升趋势。审核沈阳每年信用卡诈骗发案1000余起。不严沈阳市基层法院方面透露，乱象年轻人成为信用卡诈骗的信用重灾区，30岁以下的卡诈年轻人占据了信用卡诈骗人群的七成多。

　　说法：

　　透支万元催仨月不还是骗案频犯罪

　　32岁的王某，原是银行引沈阳某街道城管协勤临时工，月工资800余元。审核2007年3月，不严银行业务员到其单位办理信用卡时，乱象业务员劝他办一张，信用他跟着办了一张。卡诈王某说，骗案频每月2500元的银行引收入证明也是业务员让他填写的。很快，王某便领到了一张透支额度为7000元的信用卡。

　　此后，王某一直正常使用、按期还款，因信誉好，透支额度也随着升到了35000元。2009年初，王某突发脑出血，没钱看病便刷卡套现，本想病好后再慢慢还。可因为无法工作也没有收入，虽然银行一再催其还款，终因无力偿还而没能还上。由于没有及时偿还，光利息已经涨到5.3万余元。

　　主审法官表示，信用卡诈骗，只要恶意透支1万元以上，并经催交三个月拒不还款，就构成犯罪。即使在报案以后偿还了，也于事无补，不影响其定罪。2011年7月，王某涉嫌信用卡诈骗被刑事拘留，后被批准逮捕。和平区人民法院审理判处王某有期徒刑一年九个月，并处罚金五万元。

　　分析：

　　透支的多是男青年

　　皇姑区人民法院刑庭法官透露，近年来，信用卡诈骗逐年呈现上升趋势，仅皇姑一年受理该类案件就多达100余起。这些信用卡诈骗多为恶意透支型，诈骗金额多数在3-5万元之间。

　　根据对该类案件进行分析，法官发现年轻人成为信用卡诈骗的重灾区。该名法官说，这类信用卡诈骗案件的一个共同点就是犯罪群体年轻化，“七成以上都是年轻人，30岁以下的居多。”这些犯罪嫌疑人中又多以男性青年为主。

　　这些年轻人都有一个共同的特性，那就是文化程度普遍偏低，而且大多无固定职业，法律意识淡薄。更有甚者，这些年轻人在申领信用卡时，只知道信用卡可以透支，而不知透支后的责任。他们以为申领时所填的都是虚假的信息，银行方面找不到自己，而心存侥幸。

　　反思：

　　银行发卡审核有时形同虚设

　　沈阳某基层法院刑庭法官认为，银行信用卡诈骗频发，银行也难逃脱干系。银行信用卡几乎全由省行信用卡部来负责审核、发放。然而，由于各家银行无序竞争，都在争抢银行卡这块大蛋糕，为了追求办卡的数量，竞相降低办卡门槛，对申领人的身份、经济来源和收入情况审核不严，多数都仅凭一个电话就通过审核，导致信用卡发放泛滥。

　　另外，对推销员和代理点的审查监督不到位，甚至有的银行员工为完成任务指标，主动帮助申领人填写虚假信息。同时，银行间缺乏联动机制。许多信用卡持有者都是无业，但为了拆东墙补西墙，分别到各家银行申领，由于银行间没有建立联动机制，导致银行无法查觉其是否有偿还信誉额度。

标签：信用卡|诈骗案|年轻人责任编辑：杜思思杜思思

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